Iedere week in je mailbox 
In dit artikel:
Verzuimverzekeringen, waarom?
Verzuimverzekeringen beschermen je bedrijf tegen torenhoge kosten door ziekte. Als een werknemer ziek is kan dit je bedrijf veel geld kosten. Vooral in het midden- en kleinbedrijf (MKB) is dit een groot risico.
Je hebt te maken met verplichte loondoorbetaling bij ziekte, waardoor je het salaris van een zieke werknemer moet blijven betalen.
Volgens de wet moet je minimaal 70 procent van het loon doorbetalen aan een zieke werknemer tijdens de eerste twee jaar van zijn ziekte. Terwijl het werk gewoon doorgaat. En ook na die twee jaar kun je nog met kosten zitten door een arbeidsongeschikte werknemer
WIA-uitkering
In het eerste jaar van het ziekteverzuim mag je niet onder het minimumloon komen. Is een werknemer na twee jaar nog steeds ziek, dan kan hij mogelijk een WIA-uitkering krijgen, als werkgever hoef je dan geen loon door te betalen.
Met de juiste ziekteverzuimverzekeringen kun je dit risico wegnemen. Het geeft je als ondernemer rust en zekerheid. Naast de financiële dekking, krijg je vaak ook hulp bij het voorkomen en beperken van verzuim.
Wil je meer weten over alle voordelen voor jou als ondernemer? Bekijk dan deze video:
Kosten zieke werknemer(s)
Een zieke werknemer kost gemiddeld 360 tot 400 euro per dag in 2025. Reken maar uit wat langdurig verzuim jouw bedrijf zou kosten. Bereken de kosten van verzuim per werknemer of voor je bedrijf met deze handige rekentools.
Het voorkomen van verzuim en begeleiden van ziek personeel kan je veel geld en tijd kosten. Een verzuimverzekering helpt je bij de aanpak.
Verzuimverzekering
Verzuimverzekeringen per situatie
Je hebt verschillende verzekeringen rondom verzuim en arbeidsongeschiktheid die nuttig kunnen zijn voor jouw bedrijf. Welke verzekering heb je nodig?
Bekijk hieronder 6 situaties over zieke werknemers, zelf ziek zijn als ondernemer en de opties.
1. Je werknemers zijn vaak kort ziek
Een griepje hier, een verkoudheid daar. In ieder bedrijf met personeel heb je te maken met kort verzuim. Gaat het om een paar dagen? Dan is het risico vaak voor eigen rekening van je bedrijf, óf van je werknemer als je wachtdagen hebt ingesteld.
Loonvrije wachtdagen
Volgens de wet mag je na een ziekmelding 2 wachtdagen of 'baaldagen' rekenen. Die dagen krijgt een werknemer niet doorbetaald. Deze loonvrije wachtdagen moeten wel in je cao of in de arbeidsovereenkomst staan.
Zijn je werknemers vaak kort ziek? Dan kunnen de kosten hoog oplopen. Hoewel je te maken hebt met een afgesproken eigenrisicoperiode, kan een verzekeraar je vanaf de eerste ziektedag ondersteunen.
Zeker als je kiest voor een verzuimverzekering met arbodienstverlening krijg je professionele hulp bij begeleiding van ziek personeel. Dit helpt ook bij het voorkomen van toekomstig verzuim.
Frequent kort verzuim kan leiden tot langdurig verzuim. Hoe kun je dit voorkomen? Gebruik de checklist verzuim voorkomen.
Hoe werkt een verzuimverzekering precies? Bekijk 5 vragen en antwoorden.
2. Je hebt langdurig zieke werknemers
Als een werknemer langer dan vier weken ziek is, spreek je over langdurig verzuim. Het kan gaan om een blessure aan het lichaam, maar langdurig verzuim heeft vaak een psychische oorzaak.
Een burn-out is in veel branches de meestvoorkomende beroepsziekte. Je hebt dan vrijwel altijd te maken met langdurig verzuim.
Bij langdurig verzuim is een verzuimverzekering heel nuttig. Dit is de meest gekozen verzekering voor zieke werknemers. Als je werknemer ziek is, krijg je een vergoeding waarmee je het loon kunt blijven betalen.
3. Je wordt zelf ziek als ondernemer
Als je zelf ziek wordt als ondernemer kun je geen beroep doen op de verzuimverzekering. Je hebt dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) nodig. Dit is een verzekering voor ondernemers.
Ondernemers vergeten nog weleens dat ze zelf ook uit kunnen vallen door een ongeluk, een burn-out of een andere aandoening. Als jij voor langere tijd uit de running bent, heb je dan nog wel genoeg inkomen?
Met een AOV voor ondernemers regel je een stabiel inkomen voor de periode dat je niet kunt werken. Daarnaast wordt je geholpen bij je re-integratie, zodat je stap voor stap weer aan het werk kunt.
AOV, verplicht ja of nee?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is nog niet bij wet verplicht voor ondernemers. Er zijn wel plannen een verplichte AOV in te voeren. Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering broodnodig voor jou? Maak de afweging.
Wil je meer weten over alle voordelen van een AOV voor jou als ondernemer? Bekijk dan deze video:
4. Je werknemer is na 2 jaar nog ziek
Als een werknemer na twee jaar nog steeds ziek is en (voorlopig) niet meer kan werken, hoef je zijn loon niet meer te betalen. Als hij voor meer dan 35% arbeidsongeschikt is krijgt hij waarschijnlijk een WGA- of IVA-uitkering. Maar als jij eigenrisicodrager bent voor de WGA draai jij op voor de kosten.
Als je eigenrisicodrager bent voor de WGA heb je erplicht een WGA-eigenrisicoverzekering nodig.
5. Een tijdelijke werknemer gaat ziek uit dienst
Als een werknemer met een tijdelijk contract ziek uit dienst gaat, komt hij in aanmerking voor een Ziektewetuitkering. Als jij eigenrisicodrager bent voor de Ziektewet moet jij die uitkering betalen. De betaling loopt via het UWV.
Met een Ziektewet-eigenrisicoverzekering dek je dit risico af.
6. Een langdurig zieke werknemer komt in financiële problemen
Als een werknemer langdurig ziek of arbeidsongeschikt is, heeft hij waarschijnlijk te maken met een forse daling van zijn inkomen. Hoe kun je personeel de zekerheid geven van een goed inkomen?
Met een collectieve WIA-verzekering kun je dit regelen. Het is een aantrekkelijke extra arbeidsvoorwaarde voor je personeel.
Verzuimverzekeringen, wat zijn de kosten?
De premies van verzuimverzekeringen worden meestal berekend over de totale loonsom (het loon van al je werknemers bij elkaar). Van die loonsom betaal je een klein percentage.
Hoogte premie
Daarnaast wordt de hoogte van de premie bepaald aan de hand van het risico dat jouw bedrijf loopt. Hoe hoger het risico is van jouw bedrijf, hoe hoger de premie voor de verzuimverzekering.
Er wordt vooral gekeken naar:
- De samenstelling van je personeel (leeftijd, salaris, etc.)
- Verzuimcijfers van de afgelopen jaren
- De sector of branche waarin je onderneemt
Je kunt zelf een dekkingspercentage en je eigen risico kiezen. Zo kun je de premie van verzuimverzekeringen bepalen. De exacte kosten zijn verder afhankelijk van het verzekeringspakket dat je samenstelt, sluit je meerdere verzekeringen af dan krijg je pakketkorting.
Voorbeeldberekening kledingwinkel
In dit rekenvoorbeeld wordt een voorbeeld gegeven van de kosten per maand voor een verzuimverzekering van een kledingwinkel:
| Gemiddelde leeftijd werknemers: | 38 jaar |
| Gemiddelde ziekteverzuim (laatste 3 jaren): | 2% |
| Aantal werknemers verzekeren: | 9 |
| Gemiddelde jaarloonsom: | 160.000 euro |
| Premiekosten verzuimverzekering met arbodienstverlening: | circa 315 euro per maand |
Lees meer over de kosten van een verzuimverzekering voor jouw bedrijf.
Verzuimverzekeringen kiezen in 4 stappen
Hoe kun je de beste ziekteverzuimverzekeringen kiezen voor jouw bedrijf? Volg deze 4 stappen:
- Kies eerst de juiste verzekeringen voor jouw bedrijf. Lees het gratis whitepaper, inclusief een handige risico-checklist.
- Wil je direct een inschatting van de premie voor een verzuimverzekering? Bekijk een kostenindicatie voor bedrijven in verschillende branches.
- Wil je de exacte kosten weten voor jouw bedrijf? Dan kun je vrijblijvend een offerte aanvragen op maat bij een verzekeraar naar keuze.
- Wil je de beste verzekeringen voor jouw situatie? Een onafhankelijke adviseur helpt je om jouw bedrijfsrisico’s goed in te schatten en kan advies geven over welke verzuimverzekering je nodig hebt. Vraag advies.
Vragen over verzuimverzekeringen
Wat zijn verzuimverzekeringen?
Verzuimverzekeringen beschermen je bedrijf tegen de hoge kosten van ziek personeel. Met de juiste verzekeringen krijg je een vergoeding als je werknemer ziek is en krijg je hulp bij verzuimbegeleiding en re-integratie.
Welke soorten verzuimverzekeringen zijn er?
verzuimverzekering voor personeel is de belangrijkste verzekering rondom verzuim. Daarmee ben je in de eerste twee jaar van ziekte gedekt voor doorlopende loonkosten. Daarnaast kan het nuttig zijn om een WGA-eigenrisicoverzekering, een collectieve WIA-verzekering en/of een Ziektewet-eigenrisicoverzekering te nemen voor meer zekerheid rondom werknemers die ziek uit dienst gaan.
Wat is een MKB verzuim-ontzorgverzekering?
Naast het loon dat je moet doorbetalen bij ziekte, heb je ook de zorg voor je zieke werknemers en allerlei verplichtingen bij re-integratie. Met een goede verzuimverzekering of een MKB verzuim-ontzorgverzekering ben je zeker van de juiste ondersteuning. Je wordt door een casemanager actief geholpen om de juiste stappen te zetten als een werknemer ziek is.
Hoe kun je verzuim voorkomen?
Een belangrijke manier om je verzuimkosten te verlagen is het voorkomen en beperken van verzuim. Je kunt als werkgever namelijk veel doen om onnodig verzuim aan te pakken en langdurig verzuim in de hand te houden. Gebruik de checklist verzuim voorkomen.
Is er ook een verzuimverzekering voor ondernemers?
Ja. Dat noem je een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Ondernemers kunnen daarmee zichzelf verzekeren tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid. Met een AOV ben je zeker van een goed inkomen als je voor langere tijd niet meer kunt werken. Daarnaast word
tje ook geholpen bij je re-integratie.
Samen met personeel werk je aan de groei van je bedrijf. Wil je weten wat daarbij in de weg kan staan? Met een adviseur breng je dit in kaart.
Groeien met personeel
Gratis tips in je mailbox
