Iedere week in je mailbox 
In dit artikel:
Wat is een MKB verzuim-ontzorgverzekering?
Voor veel werkgevers in het midden- en kleinbedrijf (MKB) is ziekteverzuim een groot risico. Als je werknemer langdurig ziek is moet je zijn loon tot twee jaar lang doorbetalen. Dat is voor veel kleine bedrijven een zware last.
De verzuim-ontzorgverzekering is bedoeld voor werkgevers in het MKB. Deze verzekering is in het leven geroepen door de overheid in samenwerking met verzekeraars en werkgeversorganisaties.
Bij vrijwel alle verzuimverzekeraars kun je een MKB verzuim-ontzorgverzekering afsluiten. Dit is een basisverzekering voor het MKB.
Geen zorgen voor MKB over verzuim
Om werkgevers te helpen bij verzuim heeft de overheid een paar maatregelen bedacht. Eén daarvan is de introductie van de MKB verzuim-ontzorgverzekering.
Kenmerken MKB verzuim-ontzorgverzekering
- Met een MKB verzuim-ontzorgverzekering is de loondoorbetaling bij ziekte gedekt. Als je werknemer ziek is krijg jij een vergoeding van de verzekeraar om het loon van je zieke werknemer te betalen.
- Je wordt ook actief geholpen bij de re-integratie van je werknemer. Een toegewezen casemanager neemt daarbij de regie en helpt je bij de verplichtingen die je hebt.
- Een MKB verzuim-ontzorgverzekering voldoet aan de Wet verbetering poortwachter. Dit betekent onder andere dat je de adviezen van de bedrijfsarts kunt opvolgen, zonder risico op een loonsanctie.
- Ziektegevallen binnen je bedrijf, of ze nou kort of lang duren, tellen beperkt mee in de berekening van de premie. De premie wordt dus minder beïnvloedt door het verzuim van je eigen personeel en is op dat punt stabieler.
Verlaag de risico's en onverwachte kosten van ziek personeel met een MKB verzuim-ontzorgverzekering, ontdek wat dit voor jouw bedrijf kan betekenen.
MKB verzuim-ontzorgverzekering
Is de MKB verzuim-ontzorgverzekering verplicht?
De MKB verzuim-ontzorgverzekering is niet verplicht. Je kunt er zelf voor kiezen op welke manier je omgaat met de risico's rond ziekteverzuim. Als je al een verzuimverzekering hebt, kun je die gewoon behouden.
Ook als je geen ontzorgverzekering hebt, kun je van de andere wettelijke maatregelen profiteren. Zo is er inmiddels een aanpassing van de ww-premie. En mogelijk komt er nog een extra financiële compensatie voor de kosten van loondoorbetaling bij ziekte.
Wat is het verschil met een normale verzuimverzekering?
De MKB verzuim-ontzorgverzekering lijkt sterk op al langer bestaande verzuimverzekeringen. In alle verzuimverzekeringen is loondoorbetaling bij ziekte gedekt.
Bij een verzuim-ontzorgverzekering ben je als werkgever in ieder geval zeker van extra ontzorging op het gebied van verzuimbegeleiding en re-integratie van een verzuimcoach.
Verzuimcoach Kiona Dolmans: Wij zijn opgeleid werkgevers de kaders binnen de Wet verbetering poortwachter toe te lichten en aan de hand mee te nemen in de acties die de werkgever in specifieke situatie(s) moet nemen.
Keurmerk ontzorgverzekering
Een MKB verzuim-ontzorgverzekering moet voldoen aan alle afgesproken kenmerken. Pas dan krijgt de verzuimverzekering het keurmerk en mag het officieel MKB verzuim-ontzorgverzekering genoemd worden.
De eisen staan in het zogenoemde kaderconvenant MKB verzuim-ontzorgverzekering. Kijk dus goed of een verzuimverzekering dit keurmerk heeft van MKB-Nederland. Dan weet je zeker dat alle genoemde eisen in de polis zijn opgenomen.
Soorten verzuimverzekeringen
Verzuimverzekeringen zijn er in verschillende soorten:
- MKB-ontzorgverzekering
- Conventionele verzuimverzekering
- Verzuimverzekering met stoploss dekking
- ZW-eigenrisicoverzekering
- WGA-eigenrisicoverzekering
- Collectieve WIA-verzekering
De ene verzuimverzekering heeft een eigen risico in geld, de andere in dagen of in de eigenrisicoperiode. Gelukkig bestaan er verschillende oplossingen voor verzuim.
In de praktijk kiest niet iedere werkgever voor dezelfde bescherming rond het risico van ziek personeel. Dit hangt af van factoren, zoals de grootte van het bedrijf en de beschikbare liquide middelen waaruit onder meer het loon kan worden doorbetaald.
Wat kost een verzuim-ontzorgverzekering ongeveer?
De maandelijkse kosten van de premie van een MKB verzuim-ontzorgverzekering zijn afhankelijk van je loonsom (het loon van al je personeel bij elkaar).
Als je een zieke werknemer hebt krijg je het loon dat je moet doorbetalen vergoed na je eigenrisicotermijn. Die termijn is minimaal 10 dagen, daarna ontvang je tot 2 jaar lang een vergoeding voor het loon.
De kosten van de premie zijn afhankelijk van:
- Jouw type bedrijf en werkzaamheden.
- Je personeelsbestand (aantal, leeftijd).
- Je verzuimcijfers van de laatste 3 jaren (verzuimpercentage).
- Je eigenrisico termijn.
- Je dekkingspercentage.
Bij een MKB verzuim-ontzorgverzekering weegt het verzuim binnen jouw bedrijf minder zwaar mee voor de berekening van de premie. Daardoor is er sprake van een meer solidaire premie.
Rekenvoorbeeld premie in 2024
In dit rekenvoorbeeld zetten we de kosten per maand op een rij (specifiek van een ontzorg-verzekering) voor een restaurant met 7 personeelsleden:
| Gemiddelde leeftijd personeel: | 34 jaar |
| Gemiddeld ziekteverzuim (laatste 3 jaren) | 1,5% |
| Gemiddelde jaarloonsom: | 125.000 euro |
| Kosten per maand: | ongeveer 275 euro |
De kosten zijn verder volledig afhankelijk van het verzekeringspakket dat je zelf samenstelt.
Bereken de verzuimkosten voor jouw bedrijf
Het risico van ziek personeel kun je afdekken met een MKB verzuim-ontzorgverzekering. Als je geen verzekering hebt kunnen de kosten van ziekteverzuim erg hoog oplopen.
Naast het doorbetalen van loon krijg je ook te maken met andere kosten. Denk aan:
- De kosten voor vervanging van jouw zieke werknemer.
- Omzet die je bent misgelopen door productieverlies.
- De kosten voor het begeleiden van je zieke werknemer.
Rekentool verzuim
Bereken de totale verzuimkosten voor jouw onderneming en vergelijk die met de gemiddelde verzuimkosten binnen jouw branche. Wil je weten wat verzuim kost per werknemer? Bereken de kosten per werknemer.
Vragen over de verzuim ontzorgverzekering voor bedrijven
Waarom een MKB verzuim-ontzorgverzekering?
Voor ondernemers met personeel is verzuim een groot risico. Naast de loondoorbetaling bij ziekte heb je te maken met de zorg voor je zieke werknemers en allerlei verplichtingen bij re-integratie. Met een MKB verzuim-ontzorgverzekering ben je zeker van de juiste ondersteuning.
Wat zijn de voordelen van een verzuim-ontzorgverzekering?
Je wordt door een casemanager actief geholpen om de juiste stappen te zetten als een werknemer ziek is. Dit gebeurt volgens de Wet verbetering poortwachter. Je betaalt ook een premie die minder afhankelijk is van het verzuim binnen je bedrijf.
Hoe wordt de premie berekend?
De premie van een MKB verzuim-ontzorgverzekering wordt berekend voor een grote groep ondernemers met zowel hoge als lage verzuimcijfers (het solidariteitsbeginsel). Daardoor kunnen ook kleine en middelgrote bedrijven met relatief veel verzuim zich verzekeren tegen een betaalbare premie.
Welke wetten zijn er over zorg voor zieke werknemers?
Volgens de Arbowet moet je als werkgever zorgen voor een goed verzuimbeleid en deskundige ondersteuning bij verzuim. Als een werknemer ziek is moet je de stappen volgen uit de Wet verbetering poortwachter. Goede zorg voor werknemers past ook bij goed werkgeverschap.
Hoe wordt de premie berekend?
De premie wordt berekend voor een grote groep ondernemers met zowel hoge als lage verzuimcijfers (het solidariteitsbeginsel). Zo kunnen ook kleine en middelgrote bedrijven met relatief veel verzuim zich verzekeren tegen een betaalbare premie.
Verzuimverzekering of ontzorgverzekering?
De MKB verzuim-ontzorgverzekering sluit goed aan bij werkgevers die de complete regie rondom verzuim uit handen willen geven, maximaal begeleid willen worden als een werknemer arbeidsongeschikt is en hiervoor bereid zijn te betalen. Bij een reguliere verzuimverzekering heb je meer vrijheid om de invulling en de kosten zelf te bepalen.
Wat kost een verzuimverzekering?
De kosten van een verzuimverzekering zijn afhankelijk van je gewenste dekking, je eigen risico en je personeelsbestand. Wil je weten wat een verzuimverzekering kost voor jouw bedrijf? Vraag een offerte aan en je ontvangt een prijsindicatie voor jouw situatie.
Hoe kun je verzuim voorkomen?
Je kunt als werkgever verzuim beperken door te letten op bepaalde signalen. In de checklist verzuim voorkomen ontdek je onder meer 7 oorzaken en 35 signalen van verzuim. Daarnaast krijg je meer tips om de duur van ziekte en verzuim te verkorten.
MKB verzuim-ontzorgverzekering, 4 tips
Een verzekering tegen verzuim is heel belangrijk voor ondernemers in het MKB. Maar welke verzekering heb je precies nodig? Vier tips:
- Lees meer over de voordelen van een MKB verzuim-ontzorgverzekering.
- Vraag een onafhankelijke verzekeringsadviseur welke verzuimverzekering het beste bij jouw bedrijf past en vraag direct een offerte aan.
- Naast een verzuimverzekering zijn er nog meer oplossingen rond arbeidsongeschiktheid. Welke verzekeringen heb jij precies nodig? Bekijk de belangrijkste verzekeringen voor het MKB en maak je eigen risico-checklist. Download het gratis whitepaper.
- Is een verzuimverzekering de kosten waard? Maak een goede afweging voor jouw bedrijf. Lees het artikel over de kosten en baten van een verzuimverzekering.
Het voorkomen van verzuim en begeleiden van ziek personeel kan je veel geld en tijd kosten. Een verzuimverzekering helpt je bij de aanpak.
Verzuimverzekering
Gratis tips in je mailbox
